Taxas da XP são uma das principais dúvidas de quem está começando a investir e quer entender quanto realmente vai pagar para aplicar seu dinheiro. Afinal, será que a XP cobra corretagem, custódia ou outras tarifas? Neste artigo, você vai descobrir de forma simples e didática quais são os principais custos para investir pela XP, quando cada cobrança pode aparecer e como esses valores podem influenciar seus investimentos, para que você tome suas decisões com mais segurança e tranquilidade.
Quais são as taxas da XP para investir?
Não existe uma única “taxa da XP”.
Na realidade, o custo depende principalmente do tipo de investimento que você escolhe e da operação que realiza.
Por exemplo, alguns serviços da XP atualmente têm custo zero, como abertura e manutenção da conta, custódia de renda fixa, custódia de Bolsa, custódia de COE, taxa da XP para Tesouro Direto e tarifas de TED para retiradas.
Por outro lado, determinadas operações podem envolver corretagem, custos da B3, impostos ou custos próprios do produto.
Portanto, antes de olhar apenas para a palavra “taxa”, vale entender qual operação você pretende fazer.
De forma simples, você pode encontrar:
- taxa de corretagem;
- custos cobrados pela B3;
- taxa de custódia de determinados serviços ou produtos;
- taxas próprias de fundos;
- impostos, quando aplicáveis;
- custos específicos de determinadas operações.
Além disso, a XP pode oferecer condições diferentes dependendo da forma como você realiza uma operação. Por isso, duas pessoas podem ter custos diferentes mesmo investindo na mesma corretora.
A XP cobra taxa para abrir ou manter a conta?
Atualmente, a XP informa que não cobra pela abertura e manutenção da conta.
Isso significa que você não precisa pagar uma mensalidade simplesmente para ter uma conta de investimentos aberta.
Porém, é importante não confundir ter uma conta com realizar operações.
Você pode manter sua conta sem pagar essa tarifa, mas determinadas operações e investimentos podem ter seus próprios custos.
Imagine, por exemplo, que você abriu sua conta apenas para conhecer a plataforma. O simples fato de possuir a conta não gera uma cobrança de manutenção segundo a tabela atual da XP.
Portanto, esse é um dos pontos positivos para quem está começando: você pode abrir a conta e conhecer o ambiente de investimentos sem precisar assumir uma mensalidade apenas por ser cliente.
Como funciona a taxa de corretagem da XP?
A corretagem é um valor relacionado à realização de determinadas operações de compra e venda.
Em termos simples, pense nela como um custo associado à execução de uma ordem.
Entretanto, você não deve assumir que toda compra ou venda terá a mesma corretagem.
A XP apresenta condições diferentes conforme o investimento, a operação e a maneira como a ordem é executada. No caso de ações e BDRs, por exemplo, existem condições específicas para clientes que utilizam o autoatendimento e outras para operações realizadas por mesa, assessor ou outros canais.
Por isso, antes de investir, pergunte:
“Qual é o ativo que estou comprando e como estou realizando essa operação?”
Essa pequena atenção pode evitar surpresas.
Outro ponto importante: a XP informa que a corretagem é cobrada quando a ordem é efetivamente executada. Ordens que não são executadas não geram essa cobrança.
Quais custos existem além da corretagem?
Aqui está um ponto que costuma confundir quem está começando.
Mesmo quando você encontra uma condição de corretagem zero, isso não significa automaticamente que todos os custos da operação desapareceram.
Nas operações de Bolsa, a B3 pode cobrar valores relacionados à negociação, como emolumentos, taxa de liquidação e taxa de registro. Esses custos variam conforme o tipo de operação e outras características da negociação.
Então, imagine que você encontre uma operação com corretagem de R$ 0.
Isso é ótimo, mas você ainda precisa verificar se existem outros custos relacionados à operação.
Além disso, a própria XP informa uma taxa operacional de 5,9% sobre o valor da corretagem, emolumentos e taxa de liquidação em determinadas operações descritas em sua tabela de custos.
Portanto, não olhe apenas para a palavra “corretagem”.
Para descobrir o custo real, você precisa analisar o conjunto de cobranças aplicáveis àquela operação.
A XP cobra taxa de custódia dos investimentos?
A custódia está relacionada à manutenção e guarda dos investimentos.
A boa notícia é que a XP informa atualmente taxa de custódia de R$ 0, independentemente do valor investido ou do volume de operações, nas condições indicadas em sua tabela.
Isso é especialmente interessante para quem pretende investir pensando no longo prazo.
Afinal, se você mantém um investimento durante vários anos, uma cobrança recorrente poderia reduzir sua rentabilidade ao longo do tempo.
Porém, existe uma diferença importante: não cobrar custódia pela XP não significa que nenhum investimento terá outros custos.
Um título, fundo ou operação pode ter custos próprios ou cobranças de outra instituição.
Por isso, sempre analise o investimento específico antes de aplicar seu dinheiro.
Quais são as taxas da XP para ações?
Se você pretende comprar ações, precisa separar duas coisas: o custo da corretagem e os custos relacionados à Bolsa.
Na XP, as condições de corretagem para ações variam de acordo com a modalidade e o canal utilizado.
Para clientes assessorados pela XP que operam pelo autoatendimento, a tabela atual informa:
- Day trade com RLP: R$ 0;
- Day trade sem RLP: R$ 2,90;
- Swing trade: R$ 4,90.
Essas condições se aplicam às ordens realizadas pelo próprio cliente pela plataforma eletrônica. Operações feitas por mesa, assessor, área de risco ou outros canais não recebem necessariamente o mesmo benefício.
Mas não pare por aí.
Nas operações de Bolsa, também podem existir custos da B3. Portanto, quando você calcular quanto realmente pagará, considere todos os custos aplicáveis à operação.
E o que isso significa para quem está começando?
Se você pretende comprar algumas ações para manter por vários anos, não precisa ficar assustado com todas essas informações.
Você só precisa entender o básico:
valor da compra + custos aplicáveis = valor efetivamente desembolsado.
Depois, quando vender, você deve novamente considerar os custos e os impostos eventualmente aplicáveis.
Assim, fica muito mais fácil acompanhar o resultado real do seu investimento.
Quais são as taxas da XP para fundos de investimento?
Os fundos merecem uma atenção especial porque parte dos custos não vem diretamente da XP.
Um fundo pode cobrar, por exemplo, taxa de administração e, dependendo do caso, taxa de performance.
Esses valores pertencem à estrutura do próprio fundo e aparecem nas informações do produto.
A XP explica que os fundos podem cobrar essas taxas diretamente sobre a rentabilidade do fundo.
Isso significa que você não deve olhar apenas para a pergunta:
“A XP cobra alguma taxa para investir nesse fundo?”
Também precisa perguntar:
“Quais são os custos desse fundo?”
Essa diferença é muito importante.
Um fundo pode não cobrar uma tarifa específica da XP para a operação e, ainda assim, possuir custos próprios.
Portanto, antes de investir, leia as informações do fundo e confira sua taxa de administração, eventual taxa de performance e outras condições.
A XP cobra taxas para investir em FIIs?
Os fundos imobiliários (FIIs) também possuem uma lógica própria.
Na XP, a tabela atual informa corretagem zero para FIIs em determinadas condições.
Entretanto, isso não significa que o FII seja completamente livre de custos.
O próprio fundo pode possuir despesas e uma taxa de administração, por exemplo.
Por isso, não confunda:
custo para comprar ou vender a cota
com
custos existentes dentro do próprio fundo.
São coisas diferentes.
Se você está começando agora, essa distinção já ajuda bastante. Você consegue olhar para um FII com mais segurança e entender que a corretagem da operação é apenas uma parte da análise.
Quais são os custos para investir no Tesouro Direto pela XP?
No Tesouro Direto, você também precisa separar os custos da XP dos custos da B3.
A XP informa atualmente taxa XP de R$ 0 para Tesouro Direto.
Entretanto, existe a taxa de custódia da B3, que é diferente da taxa da XP.
A taxa de custódia do Tesouro Direto atualmente é de 0,20% ao ano, segundo as informações divulgadas pela XP sobre a cobrança da B3.
Existe ainda uma regra importante para o Tesouro Selic: investimentos de até R$ 10 mil nesse título possuem isenção da taxa de custódia da B3; a cobrança ocorre sobre o valor que ultrapassar esse limite.
Perceba como isso muda a interpretação.
Você pode ouvir:
“A XP não cobra taxa para Tesouro Direto.”
Isso é verdade nas condições atuais da XP.
Porém, ainda existe uma cobrança da B3 em determinadas situações.
Portanto, sempre identifique quem está cobrando a taxa.
Como saber quanto vou pagar de taxas ao investir na XP?
A maneira mais simples é seguir uma pequena sequência.
1. Descubra qual investimento você quer fazer
Primeiro, identifique se você vai investir em ações, FIIs, fundos, Tesouro Direto, renda fixa ou outro produto.
Isso é importante porque cada investimento pode ter regras diferentes.
2. Veja se a XP cobra algum valor
Depois, confira a tabela de custos da XP para descobrir se existe corretagem, custódia ou outra tarifa relacionada à operação.
3. Confira se existe algum custo de outra instituição
Em investimentos negociados em Bolsa, por exemplo, podem existir custos da B3.
No Tesouro Direto, também existe a taxa de custódia da B3 em determinadas situações.
4. Confira os impostos
Alguns investimentos possuem incidência de Imposto de Renda e, em determinadas situações, IOF.
Esses impostos não devem ser confundidos com uma taxa cobrada pela XP.
5. Calcule o resultado líquido
Por fim, você pode comparar o valor que investiu com o resultado que efetivamente receberá depois dos custos e tributos aplicáveis.
Esse cuidado ajuda você a tomar decisões melhores.
As taxas da XP diminuem a rentabilidade dos investimentos?
Sim, quando existe um custo aplicável à operação ou ao produto, ele pode reduzir o resultado que fica para você.
Porém, isso não significa que uma taxa pequena necessariamente torne um investimento ruim.
O impacto depende principalmente do valor investido, do tempo que você permanece com o dinheiro aplicado e da frequência das operações.
Imagine duas pessoas.
A primeira compra um ativo uma vez e pretende mantê-lo por muitos anos.
A segunda compra e vende ativos várias vezes por semana.
Mesmo que ambas encontrem a mesma tarifa, o impacto dos custos pode ser muito diferente.
Por isso, quanto mais operações você realiza, mais atenção deve dar aos custos.
No longo prazo, acompanhar essas despesas pode ajudar você a preservar uma parte maior do seu dinheiro.
É possível investir na XP sem pagar corretagem?
Em determinadas operações, sim.
A XP oferece condições de corretagem zero para alguns produtos e modalidades. Por exemplo, sua tabela atual informa corretagem zero para determinadas operações de day trade com ações e BDRs quando o cliente atende às condições indicadas, incluindo adesão ao RLP e uso do autoatendimento.
Além disso, existem outras modalidades em que a XP informa corretagem zero, como determinadas operações com FIIs.
Contudo, você precisa tomar cuidado com uma interpretação muito comum:
corretagem zero não significa necessariamente custo total zero.
Ainda podem existir custos da B3, impostos ou custos próprios do produto.
Portanto, use a corretagem zero como uma informação importante, mas não como o único critério para avaliar uma operação.
As taxas mudam quando uso um assessor ou a mesa de operações?
Sim.
Esse é um dos pontos que merece bastante atenção.
A XP diferencia as operações realizadas diretamente pelo cliente nas plataformas eletrônicas das operações executadas por mesa de operações, assessor, área de risco ou outros canais.
Isso significa que você não deve pegar o valor exibido para o autoatendimento e presumir que ele será o mesmo quando alguém executar a operação por você.
Por exemplo, a XP informa condições de corretagem diferentes para ações dependendo do canal utilizado.
Portanto, se você conta com um assessor, confirme previamente qual condição de corretagem será aplicada à sua operação.
Essa simples pergunta pode evitar uma surpresa na nota de negociação.
Quais são os custos para fazer day trade na XP?
O day trade merece atenção porque você pode realizar várias operações em um único dia.
Na XP, as condições variam conforme o ativo, o canal de operação e outras características.
Para ações e BDRs, por exemplo, a tabela atual apresenta condição de corretagem zero para day trade com RLP em determinadas situações de autoatendimento. Sem adesão ao RLP, a tabela indicada para clientes assessorados pela XP informa R$ 2,90 por operação.
Já para outros ativos, como minicontratos, existem regras e valores específicos.
Por isso, quem pretende fazer day trade precisa ter ainda mais cuidado com os custos.
Uma operação isolada pode parecer barata. Entretanto, quando você multiplica esse custo por dezenas ou centenas de operações, o impacto pode ficar significativo.
Além disso, você precisa considerar os custos da Bolsa e os impostos aplicáveis.
Portanto, antes de começar a operar, faça uma simulação realista incluindo ganhos, perdas e custos.
Quais taxas a XP não cobra atualmente?
A tabela operacional atual da XP informa uma série de serviços com custo zero.
Entre eles estão:
- abertura de conta;
- manutenção de conta;
- custódia de renda fixa;
- custódia de Bolsa;
- custódia de COE;
- taxa XP para Tesouro Direto;
- tarifas de TED para retiradas.
Isso ajuda a entender por que você não deve olhar para a XP como se existisse uma única mensalidade ou tarifa para investir.
Cada produto e operação possui suas próprias regras.
Afinal, investir pela XP é caro?
Para responder a essa pergunta, você precisa olhar o investimento que pretende fazer, e não apenas o nome da corretora.
A XP atualmente oferece diversos serviços com custo zero, incluindo abertura e manutenção de conta e custódia em várias modalidades. Ao mesmo tempo, algumas operações possuem corretagem ou outros custos.
Portanto, não existe uma resposta única para todo investidor.
Se você está começando, não precisa decorar todas as tarifas.
Comece pelo básico:
- escolha o investimento que faz sentido para seu objetivo;
- descubra quais custos esse investimento possui;
- veja quem cobra cada custo;
- calcule o impacto sobre seu dinheiro;
- confirme os valores atuais antes de realizar a operação.
Dessa forma, você toma decisões com muito mais tranquilidade.
Vale a pena escolher a XP pensando apenas nas taxas?
Não.
As taxas são importantes, mas não devem ser o único fator da sua decisão.
Uma corretora pode oferecer determinados custos menores, enquanto outra pode se destacar em plataforma, variedade de produtos, atendimento ou outros recursos.
Além disso, uma diferença pequena de tarifa pode ter pouco impacto para quem realiza poucas operações, enquanto pode fazer bastante diferença para alguém que negocia frequentemente.
Portanto, antes de escolher uma corretora, pense no seu perfil e no tipo de investimento que pretende realizar.
Se você está começando, priorize também uma plataforma que permita que você entenda o que está fazendo.
Afinal, investir bem não significa simplesmente encontrar a menor taxa.
Significa escolher investimentos adequados aos seus objetivos e entender quanto custa chegar até eles.
Conclusão: entender as taxas da XP deixa seus investimentos mais claros
Pesquisar taxas da XP antes de começar a investir é uma ótima decisão.
Você não precisa dominar o mercado financeiro para entender esses custos. Basta separar as cobranças por categoria e descobrir quais delas realmente se aplicam ao investimento que você deseja fazer.
A XP atualmente oferece diversos serviços sem cobrança, mas algumas operações podem envolver corretagem, custos da B3, impostos ou despesas próprias dos produtos.
Além disso, lembre-se de que corretagem zero não significa necessariamente custo zero.
Portanto, antes de confirmar uma operação, confira as condições atuais, veja todos os custos envolvidos e faça as contas.
Com esse cuidado, você evita surpresas e consegue investir com muito mais segurança e confiança.
E, principalmente, não deixe que a palavra “taxa” faça você desistir de investir.
Quando você entende como os custos funcionam, eles deixam de parecer complicados. Você passa a enxergar com clareza quanto está pagando, por que está pagando e qual impacto isso pode ter no seu dinheiro.
As condições de tarifas podem ser alteradas pela XP e por instituições responsáveis por determinados custos. Consulte sempre a tabela oficial vigente antes de realizar uma operação.
FAQ: dúvidas sobre a XP
1. Preciso deixar dinheiro parado na conta da XP para pagar alguma tarifa?
Não existe uma mensalidade de manutenção da conta segundo a tabela atual da XP. Porém, determinadas operações e produtos podem possuir custos específicos.
2. Posso começar a investir na XP com pouco dinheiro?
Sim. O valor mínimo depende do investimento escolhido. Alguns produtos permitem aplicações de valores baixos, enquanto outros exigem valores maiores. Portanto, confira o investimento específico antes de aplicar.
3. A XP oferece conta para pessoa física e pessoa jurídica?
Sim. A XP possui condições e tabelas específicas para diferentes tipos de clientes. Por isso, uma tarifa disponível para pessoa física não deve ser automaticamente aplicada a uma conta empresarial.
4. Onde posso conferir os valores atualizados das taxas da XP?
A maneira mais segura é consultar diretamente a página oficial de custos operacionais da XP, porque a corretora pode alterar valores e condições ao longo do tempo.
5. As taxas da XP são iguais para todos os clientes?
Não necessariamente. As condições podem variar conforme o produto, o tipo de operação, o canal utilizado e o relacionamento do cliente com a XP. Por isso, confirme a condição aplicável antes de realizar uma operação.